商转公必须要把商贷结清吗?商转公积金贷款的条件以及所需资料?

现在人们买房大部分用的商业贷款，商业贷款虽然申请方便，但是利率比较高，所以有些人在参加工作有了公积金后，就想转成公积金贷款省下一些利息，那么商转公必须要把商贷结清吗?商转公积金贷款的条件以及所需资料?

一、商转公必须要把商贷结清吗

商转公必须要把商贷结清。具体说明如下：

商转公，若以所购住房设定抵押，那么必须先结清原商贷，才能发放公积金贷款。理由是不提前结清原商贷，无法解除旧的抵押登记，也无法办理住房公积金贷款抵押手续。公积金中心只有在收到抵押登记证明后，才会安排发放贷款，因此必须先结清商贷，这是商转公贷款流程决定的。

商转公贷款流程是：

(1)借款人先取得原商贷银行同意，然后直接向公积金中心提出商转公的贷款申请;

(2)按公积金中心要求提交相关申请资料，公积金中心初步审查、受理，然后完成三级审批;

(3)审批通过，签订公积金贷款合同，然后借款人利用自筹资金或担保机构代办资金在30日内提前结清原商业银行贷款;

(4)结清原商业银行贷款后就能解除旧的抵押登记，再办理住房公积金贷款抵押手续;

(5)公积金中心在收到新的抵押登记证明后，再安排发放贷款。

注意，利用担保机构代办商转公的，通常需要额外缴纳服务费，服务内容是：

(1)担保机构可以先将贷款资金转至借款人原商业银行住房贷款还款账户，协助借款人结清原商业银行住房贷款。

(2)担保机构可以代办原商业银行住房贷款抵押注销手续和住房公积金贷款抵押登记手续，待公积金贷款资金发放后，借款人再偿还担保机构的垫资费用。

二、商转公积金贷款的条件以及所需资料

商转公积金贷款的条件以及所需资料具体如下：

1、申请条件

(1)符合公积金贷款的基本条件

商贷转公积金贷款的前提是要符合公积金贷款的基本条件，主要包含以下几个方面：必须是有在职单位的职工，每月缴纳社保和住房公积金;公积金账户至少连续缴存满1年(从贷款申请日往前推算，部分地区要求连续缴存满半年);具备稳定工作或者收入来源，有偿还贷款本息的能力;名下无未结清的公积金贷款等等。

(2)商贷还款记录良好

在办理公积金贷款业务时，公积金管理中心会重点审查用户商贷的还款情况，如果发现还款记录不良，将会影响公积金贷款的申请。因此，在申请商贷转公积金贷款前，一定要保持良好的还款记录，避免出现逾期还款。

(3)取得原贷款银行同意

如需将贷款转为公积金贷款，一定要向银行提交申请，通过银行审批同意后，才能办理转贷业务。需要注意的是，一般需在商贷还贷满1年才能办理商转公业务。

(4)提前结清原商贷

因为商贷和公积金贷款是不同的两个业务，所以需要用户先将原商贷进行结清，这就需要用户准备贷提前还贷的资金。当然，目前也有部分地区支持商贷直转公积金，具体情况可咨询当地公积金管理中心。

(5)贷款额度充足

公积金贷款额度不能低于商贷的余额，否则就无法进行转换。而公积金贷款额度则与公积金账户余额、申请人还贷能力、公积金中心规定的最高限额等因素相关，因此，申请转贷前，一定要计算好贷款额度是否充足，避免转贷失败。

(6)仅支持纯商业银行转贷

商转公业务仅支持纯商业贷款，如果用户办理的是组合贷款，将无法进行转贷。

2、所需材料

(1)身份证明

申请人需要提供有效的身份证明，这是贷款申请的基础材料之一。需要提交的身份证明包括本人的身份证原件，照片以及复印件。如果是夫妻共同借贷，需要提供夫妻双方的身份证明。

(2)缴存证明

作为公积金贷款的申请人，必须是有在职单位的职工，每月缴纳社保和住房公积金。因此在申请公积金贷款时，需要提交公积金缴存证明。

(3)收入证明

在办理公积金贷款时，公积金管理中心会重点审查申请人的收入水平和稳定性，因此要求用户提供收入证明进行佐证，收入证明可以是工资单、银行流水、个人所得税缴纳证明等。

(4)房屋证明

公积金贷款本质是一种房屋抵押贷款，需要办理房屋抵押登记。因此需要提交房屋证明，即购房合同、房产证、能够证明产权的文件原件和复印件等相关材料。

(5)商贷还款证明

商贷转公积金贷款需要证明贷款人的商贷已经还款，因此贷款人需要提供商贷还款证明，即商业贷款还款单或银行流水等。这有助于公积金管理中心了解申请人的还款情况，评估其还款能力和信用。